）カットされる前の誕生日ケーキ

「年金、もらえないから払わない」

なんて言葉をたまに聞きますが私は払っています。

もらえないかもしれませんが、その確率はゼロではありません。
（日本が破綻しない限り）

一方、払わないとゼロ以外の確率はありません。

年金がもらえるのは、60歳から段階的に引き上げられて、将来的には65歳からになります。
（自分がもらう頃は70になっているかも）

60歳を超えてもらわずにいた場合、65歳になると年金事務所からハガキが届きます。

ハガキには、65歳から受け取る場合は返信する必要があり、
返信しなければ、繰り下げしたものとみなされます。
（繰り下げして欲しい国の意向が見えます）

仮に、ハガキを返信せずにいて、年金受給を繰り下げた場合どういうことが起こるのか
考えてみます。

繰り下げてもらえる年金と、カットされない年金のもらい方

年金受給を繰り下げた場合

年金受給を66歳以降に遅らせることを「繰り下げ」と言います。

1ヶ月繰り下げるごとに将来もらえる年金は0.7％ずつ増え、
上限の70歳まで繰り下げると42％増えます。

仮に、65歳で年間100万円もらる人であれば、
70歳まで繰り下げることで年間142万円もらえることになります。

繰り下げることによる損失を回収できる分岐点は12年後にやってきます。

66歳でもらいだしたら77歳11ヶ月、70歳なら81歳11ヶ月です。

42％増しは投資だと思えば悪くはありません。

ただ、そう言えるのは

• 再雇用で給料がもらえる
• 再就職先がある
• フリーランスとして収入がある
• 資産がある
• 投資による収入がある

など現役世代と変わらない収入維持を出来た場合に限ります。

再雇用や再就職先があったとしても、現役世代並の収入を維持できるのは難しいでしょうし、
資産や投資による収入があるのも一部の方に限られます。

実際、自分が何歳まで生きるかなんてわかりません。

いま100万円もらうか、5年後に142万円もらうのか。

今の生活に余裕がなければ、目の前の100万円を取りに行かざるを得ません。

また、余裕があって繰り下げしたら年金は増えますが5歳トシを取ります。

余暇を充実させるために繰り下げしたとして、
65歳に100万円でできることを、70歳に142万円でできるかどうか。

そういう事情もあってか、実際に繰り下げする人は全体の1％程度です。

在職老齢年金

働きながらもらう年金を「在職老齢年金」と言います。

在職老齢年金は一定額以上の給与収入がある場合、もらう年金額がカットされてしまいます

65歳以上だと、年金と給料の月額合計が47万円以下であれば年金額はカットされません。

47万円を超えると、超えたうちの半額が年金からカットされます。

 65歳以降の収入を何とか確保したとしても、もらえる年金がカットされると相当痛いでしょう。

ただ、すべてのケースでカットされるわけではありません。

というのも、年金事務所が支払う年金をカットできるのは、
年金事務所がその人の収入を把握できる場合に限ります。

収入を把握できるのは、65歳以降も給料から厚生年金が天引きされている場合。

つまり、厚生年金が適用される職場に勤務して、かつ厚生年金の被保険者であるときに限るのです。

前者については、法人だと強制加入であり、
個人でも社員が5人以上であれば一部の業種を除いて加入義務があります。

後者については、パートタイムでも、時間と日数が共に正社員の4分の3以上であれば被保険者となります。

また、4分の3未満であっても被保険者が501人以上の事業所あるなどの要件を満たせば被保険者となります。

逆に、これらに該当せず（該当したとしても）厚生年金の被保険者となっていない場合、
年金はカットされません。

独立・開業コンサルタント